Τρίτη, 16 Φεβρουαρίου 2016 14:00

Τι καθορίζει τις τιμές των ασφαλίστρων

Written by

ti kathorizei tis times ton asfalistron

Οι παράγοντες που καθορίζουν τις τιμές των ασφαλίστρων για κάθε ασφαλιστική εταιρεία ειναι διαφορετικοί. Παρακάτω θα δούμε πώς αντιλαμβάνονται την τιμολόγηση των ασφαλίστρων οι ασφαλιστικές.

Παράγοντας αυτοκίνητο

Τα περασμένα χρόνια αρκούσε να πεις στον ασφαλιστή σου τα κυβικά του αυτοκινήτου για να μπορούσε να σου δώσει μια "γρήγορη" τιμή. Εκείνα τα χρόνια όσο πιο πολλά κυβικά ήταν το αυτοκίνητο σου τόσο περισσότερα ασφάλιστρα πλήρωνες. Στη σημερινή εποχή αυτό έχει αλλάξει ριζικά. Όχι μόνο δεν αρκούν τα κυβικά για να πάρεις μια "γρήγορη" τιμή, αλλά σε πολλές περιπτώσεις και ανάλογα την ασφαλιστική εταιρεία, συγκεκριμένα κυβικά μπορεί να κοστολογηθούν εντελώς διαφορετικά.

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες πλέον έχουν μπει στη φιλοσοφία του παραμετρικού τιμολογίου. Το παραμετρικό τιμολόγιο βγαίνει ύστερα από στατιστική και αναλογιστική μελέτη που κάνει η κάθε εταιρεία ξεχωριστά και είναι διαφορετικής φιλοσοφίας από εταιρεία σε εταιρεία. Έτσι λοιπόν, κάποιες ασφαλιστικές, ένα όχημα 1.400 κυβικών το κοστολογούν ακριβότερα γιατί μπορεί να έχει μεγαλύτερο δείκτη ζημιών και κάποιες άλλες ασφαλιστικές το κοστολογούν φτηνότερα γιατί μπορεί να έχει χαμηλότερο δείκτη ζημιών. Αυτό ισχύει σε όλες τις μεταβλητές του αυτοκινήτου και όχι μόνο στα κυβικά όπως, στη μάρκα και στο μοντέλο του αυτοκινήτου, στην αξία του, στο αν είναι σπορ ή όχι, στο αν είναι κάμπριο soft top ή hard top, στο τι καύσιμο χρησιμοποιεί και τέλος στη χρονολογία του όπου σε κάποιες ασφαλιστικές αν είναι από μία ηλικία και μετά, μπορεί να και να μη δεχτούν να το ασφαλίσουν.

Επίσης μια σημαντική μεταβλητή είναι η χρήση του αυτοκινήτου, δηλαδή, αν ένα αυτοκίνητο είναι επιβατικό έχει καλύτερη τιμολόγηση από κάποιο ταξί ή φορτηγάκι.

Παράγοντας οδηγός και ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου

Σίγουρα όλοι θα έχετε ακούσει ή διαβάσει για το επασφάλιστρο νέου οδηγού. Το επασφάλιστρο νέου οδηγού υπήρχε και υπάρχει ακόμα για πολλές ασφαλιστικές εταιρείες με το σκεπτικό οτι ένας μικρότερος σε ηλικία οδηγός ή ένας οδηγός ο οποίος δεν είναι μικρός σε ηλικία αλλά έχει πολύ λίγο χρονικό διάστημα το δίπλωμα του είναι πιο πιθανό να προκαλέσει τρακάρισμα σε σχέσει με κάποιον μεγαλύτερο ή και εμπειρότερο.

Αυτό ισχύει και σήμερα σε μεγάλο βαθμό με τη μόνη διαφορά ότι πολλές εταιρείες βλέποντας τα στατιστικά τους δεδομένα κοστολογούν κάθε ηλικία διαφορετικά. Αυτό σημαίνει ότι σε κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες κάθε ηλικία έχει τη δική της μειωμένη ή αυξημένη τιμή. Επιπλέον το μέρος που ζει ο οδηγός - ιδιοκτήτης του οχήματος είναι παράγοντας τιμολόγησης καθώς τα αστικά κέντρα όπως η Αθήνα και η Θεσσαλονίκη έχουν ακριβότερα ασφάλιστρα σε σχέση μετά τις επαρχιακές περιοχές και τα νησιά.

Εμπλοκή σε ατυχήματα

Σχεδόν για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες η εμπλοκή κάποιου σε ατυχήματα, συνήθως άνω των δύο μέσα σε ένα χρόνο, είναι παράγοντας είτε αύξησης του ασφαλίστρου είτε απόρριψης της αίτησης ασφάλισης. Σε κάποιες περιπτώσεις οι εταιρείες δε κοιτάνε ούτε την υπαιτιότητα, δηλαδή το ποιος φταίει στο ατύχημα, τους αρκεί μόνο που ο υποψήφιος προς ασφάλιση εμπλέκεται σε αυτά. Ειδικά σε περιπτώσεις που ο υποψήφιος προς ασφάλιση εμπλέκεται σε ασυνήθιστο αριθμό ατυχημάτων ακόμα και χωρίς υπαιτιότητα του τότε "χτυπάει καμπανάκι" ότι μπορεί να οφείλονται σε ψεύτικές δηλώσεις ατυχημάτων γεγονός το οποίο είναι παράνομο και διώκεται ποινικά.

Ο έλεγχος των ατυχημάτων γίνεται ηλεκτρονικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες μέσα απο μια μεγάλη βάση δεδομένων η οποία ενημερώνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Ασφαλιστικές καλύψεις

Η υποχρεωτική ασφάλιση από το νόμο είναι η αστική ευθύνη έναντι τρίτων για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές για το ποσό του 1.000.000€ η κάθε κάλυψη. Αυτή είναι και η βάση της ασφάλισης και πάνω σε αυτές τις καλύψεις μπορεί κάποιος να πάει να προσθέσει επιπλέον καλύψεις. Χωρίς αυτές τις δύο καλύψεις νόμιμο συμβόλαιο δε μπορεί να υπάρξει, ούτε υπάρχει ασφαλιστική που να βγάζει συμβόλαιο χωρίς αυτές τις δύο καλύψεις.

Όλες οι υπόλοιπες διαθέσιμες καλύψεις έρχονται συνεπικουρικά να προστεθούν για να μας καλύψουν από επιπλέον κινδύνους όπως η φωτιά, η κλοπή, τα φυσικά φαινόμενα, η οδική βοήθεια, η νομική προστασία, η θραύση κρυστάλλων κ.α.

Όλες οι επιπλέον καλύψεις επιβαρύνονται ξεχωριστά ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία που απευθυνόμαστε.

Αυτά που πρέπει να θυμάστε

  • Τα ασφάλιστρα διαφοροποιούνται ανάλογα με τη μάρκα, τον τύπο, την χρονολογία και τα κυβικά κάθε οχήματος
  • Τα ασφάλιστρα διαφοροποιούνται ανάλογα με την ηλικία, τη χρονολογία διπλώματος και την περιοχή του οδηγού ή και του ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου
  • Για κάποιες εταιρείες το αν έχουμε εμπλακεί σε ατύχημα είτε με υπαιτιότητα μας είτε όχι, είναι παράγοντας τιμολόγησης
  • Το τι καλύψεις θα επιλέξουμε είναι λόγος για να αυξηθούν τα ασφάλιστρα
  • Η βασική ασφάλιση είναι η αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές για το ποσό του 1.000.000€ ανά θύμα και ανά ατύχημα

 

Πηγή: Ασφάλεια Αυτοκινήτου Τιμές

Read 1164 times Last modified on Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2016 08:22

Κωνσταντίνος Βάλβης

asfalistikos simvoulos kostas valvis

Είμαι στη διάθεση σας για το οποιοδήποτε ασφαλιστικό σας θέμα. Μη διστάσετε να επικοινωνήσετε προσωπικά μαζί μου για να σας βρώ την κατάλληλη ασφαλιστική λύση!

Ασφαλιστικός Σύμβουλος
Υπεύθυνος Πωλήσεων COSMOLIFE
Τηλέφωνο επικοινωνίας: 2168003800